先日、NISAの話をしていたら、ちょっとした驚きがありました。
ある人は金融機関の窓口へ行って積立NISAをしていると言っていました。
別な人もやはり窓口に行って買ったといいます。
ところが、その二人ともどの銘柄を買っているのか、分かっていないのです。
窓口の人に薦められるままに買ったので覚えていないのですって。
投資信託ってなんか難しいのでよく分からないといったことを言います。
NISAはあまり普及しない
私からすれば、投資信託は調べることは少ないで、難しくはありません。
でも、世の中、調べたりするのが苦手な人って多いみたいです。
特にシニアはそうです。
政府はNISAを全国民の半数までは普及させたいと思っているでしょうね。
でも、私は、NISAっていう制度は、このままでは、あまり普及しない気がしましたﾖ。
NISAが普及しない原因、お金の移動
そもそも、その人たちはNISA口座の取引を金融機関の窓口でやっているというのがダメですね。
一方、銀行のネットバンキングは普及率が高いらしいです。
厄介なのは、銀行口座とNISAの口座って別のシステムなのですよね。
ましてや、私の様にSBI証券を使っていると、お金の移動という手間が一つかかります。
たぶん、そこで脱落してしまう人が多いのではないでしょうか？
お金を移動させられるとポイントも使える
銀行口座からSBI証券に資金を移動させる方法は複数あります。
他の証券会社でも、一旦、設定してしまえば簡単に資金を移動させられますね。
でも、その設定が難しいという人が多い！
そのハードルを超えたら、銀行口座だけでなく、ポイントを使ってNISA口座で投資信託を買えます。
私の場合は、Vポイントとの連携の設定をしています。
住宅ローンがあるけれども投資する
また、変わった人もいます。
まだ現役世代だから住宅ローンもあり、子供の教育にお金もかかる。
でも、NISAだけでなく、他にも投資しているのです。
私はそれはダメだと思いますよ。
その理由を以下に記します。
そもそも３５年住宅ローンは危険
私は家を買う時に3000万円、借りました。
返済期間は25年にしました。
フラット３５なんて３５年住宅ローンを借りちゃう人が多いではないですか！
危険ですよ。
自分が何歳の時に返済が終わるか考えて見て下さい。
私は25年で抑えましたが、繰り上げ返済していなければ、この歳で破綻していたかもしれません。
シニアでボーナス返済って無理！
私が現役の時、気になっていたのがボーナス時の返済です。
ボーナスって現役を引退したらないですからね。
年金にボーナスってありませんよ。
それで、繰上げ返済を真っ先にしたのがボーナス払いの住宅ローンです。
今思えば、この歳でボーナス時の返済が残っていたら大変だったでしょうね。
いつまでボーナスってもらえるか考えて見て下さい。
シニアでボーナス返済って無理がありますよ。
住宅ローン繰上げ返済して良かった
私はボーナス時の返済は早々と繰り上げ返済で終わりにしてしまいました。
さらに月々の返済のローンも、繰り上げ返済で、現在の毎月の返済はたいした金額ではありません。
繰り上げ返済の効果って本当に大きいです。
そのおかげで、今、楽しています。
下の動画の様に住宅ローンの繰り上げ返済よりも投資の方がメリットがあるという人が圧倒的に多いですね。
でも、間違っています。
そもそも無理がある住宅ローンですから、繰り上げ返済が正解です。
住宅ローンがしっかりある人は、投資信託とか株とか買ってはダメですよ。
ローンの元本を早く減らすことが一番だと思います。
・・・となると、NISAで投資信託出来る人って、限定されてしまうのですがね。
